Ik wil aan de slag met mijn spaargeld: wat nu?

Een tak21-verzekering is een beleggingsformule voor wie meer op zekerheid wil spelen. Dit type belegging biedt immers een kapitaalgarantie en een vast gewaarborgd rendement.

De rentevoet is evenwel niet vast, kan zakken en in principe ook 0% bedragen. De meeste maatschappijen zullen dat laatste natuurlijk willen vermijden. De interestvoeten gelden dan voor alle nieuwe stortingen die je doet in het contract. 

Naast het vast rendement is er eventueel nog een winstdeelname. Deze is echter niet gewaarborgd, maar hangt af van prestaties van de betrokken maatschappij. 

Sinds de financiële crisis is een depositobescherming steeds meer en meer van belang. Ook voor deze producten wordt een waarborg ingesteld tot maximaal 100.000 euro. De overheid zal je dus altijd vergoeden tot 100.000, zodat je zeker bent dat je de belegde sommen niet kunt verliezen (wel na aftrek van belastingen en instapkosten die je niet kan recupereren). Zowel de taksen als de instapkosten kunnen sterk variëren. 

En wat met uitstapkosten? In een aantal gevallen en onder bepaalde voorwaarden is er geen roerende voorheffing verschuldigd. Vaak zijn er wel uitstapkosten als het contract vroegtijdig wordt stopgezet, en in sommige gevallen worden beheerskosten aangerekend. 

Informeer vrijblijvend bij Futuria, wij helpen jou graag verder in uw zoektocht naar de geschikte formule. 

Bij een tak 23-verzekeringsproduct is er geen sprake van een gewaarborgd rendement. Dit type beleggingsproduct gaat immers “investeren” in aandelen, obligaties en andere financiële producten. We spreken dan van zogenaamde beleggingsfondsen. 

Aangezien de aandelenmarkt sterk kan fluctueren, wordt er vaak geen kapitaalgarantie voorzien en al zeker geen waarborg door depositobescherming. Het risico ligt dus integraal bij jou. Hierdoor liggen de kosten doorgaans wel lager in vergelijking met een tak 21-product. De mogelijke opbrengsten liggen doorgaans dan weer wel hoger, maar dit producttype biedt geen zekerheid. 

De meeste maatschappijen splitsen hun tak 23-fondsen nog eens op in meer of minder dynamische producten, waarbij de meest dynamische ook de meest risicovolle zijn. De kans op de hoogste winst is hierbij wel hoger. Bij slechte prestaties kan je het volledige ingelegde kapitaal of een deel ervan verliezen. 

Ook voor een tak 23-product moet je een verzekeringsbelasting betalen, maar deze vorm van beleggen is altijd vrijgesteld van roerende voorheffing. Met uitzondering van een TAK 23 pensioensparen, hierbij is er dan weer geen mogelijkheid om van een fiscaal voordeel te genieten. 

Een grondige adviesverlening en een zorgvuldige voorafgaande studie van de beleggingsinstrumenten die door het fonds worden toegepast, zijn van groot belang. Als onafhankelijke makelaar staan we je graag bij in dit proces en zorgen we ervoor dat we voldoen aan alle wettelijke vereisten op het gebied van transparantie en informatieplicht. 

Wie op zoek is naar een alternatief voor een tak 21- of een tak 23-contract op kortere termijn, kan mogelijks zijn gading vinden in een tak 26-product.

Een tak 26-kapitalisatiecontract is een wat apartere ‘tak’. Deze tak biedt je de mogelijkheid om je geld voor een bepaalde termijn opzij te zetten tegen een vooraf vastgestelde rente. Daar kan eventueel nog een getrouwheidspremie of een winstdeelneming aan gekoppeld worden. 

Kies je voor een meerjarige belegging, dan wordt jouw opbrengst mee opgespaard en pas op de vervaldag uitgekeerd. Tak 26 is dus te vergelijken met een kapitalisatiebon. Op de interest wordt ook 30% roerende voorheffing ingehouden. 

Juridisch gezien is een tak 26 geen verzekering,  in tegenstelling tot een tak 21-spaarverzekering en tak 23-beleggingsverzekering. Er is geen verzekeringsnemer die geld stort, geen verzekerde en geen begunstigde. Als je wil dat je geld in deze beleggingsvorm bij je overlijden aan een specifieke begunstigde wordt uitgekeerd, moet je dit opnemen in jouw testament. 

Het feit dat het geen verzekering is, biedt voordelen. Bij het afsluiten van de overeenkomst betaal je geen 2% verzekeringstaks, wat wel het geval is bij een tak 21-spaarverzekering of een tak 23-beleggingsverzekering.

Met een tak 26-belegging kan je vervroegd een bepaald percentage van je vermogen opnemen zonder extra kosten. Wil je echter meer opnemen of de belegging volledig vervroegd stopzetten, dan kunnen er doorgaans uitstapkosten in rekening worden gebracht.

Futuria streeft er altijd naar om de kosten zo laag mogelijk te houden. Daarom rekenen wij als makelaar geen instap- of beheerskosten aan, zodat je jouw kapitaal optimaal kunt laten groeien.