Je veux utiliser mon épargne : que faire maintenant ?

Un contrat de branche 21 est une formule d'investissement pour ceux qui privilégient la sécurité. Ce type d’investissement offre en effet une garantie du capital et un rendement garanti fixe.

Cependant, le taux d’intérêt n'est pas fixe, il peut diminuer et, en principe, atteindre 0 %. La plupart des compagnies éviteront naturellement cette dernière situation. Les taux d'intérêt s'appliquent alors à toutes les nouvelles sommes que vous versez dans le contrat.

En plus du rendement garanti, il peut y avoir une participation aux bénéfices, mais celle-ci n’est pas garantie et dépend des performances de l’entreprise concernée.

Depuis la crise financière, la protection des dépôts est devenue de plus en plus importante. Pour ces produits, une garantie est mise en place jusqu’à 100 000 euros. L'État vous remboursera donc toujours jusqu'à cette somme, garantissant ainsi que vous ne pouvez pas perdre les montants investis (mais après déduction des taxes et frais d'entrée non récupérables). Tant les taxes que les frais d'entrée peuvent varier considérablement.

Et qu'en est-il des frais de sortie ?
Dans certains cas et sous certaines conditions, aucun précompte mobilier n'est dû. Toutefois, des frais de sortie sont souvent appliqués si le contrat est résilié prématurément, et dans certains cas, des frais de gestion peuvent être facturés.

Contactez Futuria sans engagement, nous serons ravis de vous aider dans votre recherche de la formule la plus adaptée.

Dans un produit d'assurance de la branche 23, il n'y a pas de rendement garanti. Ce type de produit d'investissement consiste en effet à investir dans des actions, des obligations et d'autres produits financiers. Il s'agit alors de fonds d'investissement.

Étant donné que le marché boursier peut fluctuer fortement, il n'y a souvent pas de garantie du capital, et aucune protection par le système de garantie des dépôts n'est prévue. Le risque repose donc intégralement sur vous. Par conséquent, les frais sont généralement plus bas que pour un produit de branche 21. Les rendements potentiels sont en revanche plus élevés, mais ce type de produit n'offre aucune certitude.

La plupart des compagnies divisent leurs fonds de branche 23 en produits plus ou moins dynamiques, les plus dynamiques étant aussi les plus risqués. Les chances de réaliser les plus hauts rendements sont donc plus grandes, mais en cas de mauvaises performances, vous pouvez perdre tout ou une partie du capital investi.

Pour un produit de la branche 23, vous devez également payer une taxe sur les assurances, mais ce type d’investissement est toujours exempté de précompte mobilier. À l’exception du plan d’épargne-pension de la branche 23, où il n'y a aucune possibilité de bénéficier d'un avantage fiscal. 

Une conseil approfondi et une étude préalable minutieuse des instruments d’investissement utilisés par le fonds sont d'une importance capitale. En tant que courtier indépendant, nous sommes heureux de vous accompagner dans ce processus et de nous assurer que nous respectons toutes les exigences légales en matière de transparence et de devoir d'information.

Si vous recherchez une alternative à un contrat de la branche 21 ou 23 à court terme, un produit de la branche 26 pourrait vous intéresser.

Un contrat de capitalisation de la branche 26 est une branche particulière. Cette branche vous offre la possibilité de mettre votre argent de côté pour une durée déterminée contre un taux d'intérêt prédéfini. Une prime de fidélité ou une participation aux bénéfices peut éventuellement y être associée.

Si vous optez pour un investissement à plus long terme, vos rendements seront accumulés et versés uniquement à l'échéance. La branche 26 peut donc être comparée à un bon de capitalisation. Les intérêts seront également soumis à une retenue de 30 % en précompte mobilier.

D'un point de vue juridique, une branche 26 n'est pas une assurance, contrairement à une assurance épargne de la branche 21 ou à une assurance de placement de la branche 23. Il n'y a pas de souscripteur, d'assuré ni de bénéficiaire. Si vous souhaitez que votre argent dans ce produit d'investissement soit versé à un bénéficiaire spécifique en cas de décès, vous devez le préciser dans votre testament.

Le fait que ce produit ne soit pas une assurance présente des avantages. Lors de la souscription, vous n'êtes pas soumis à la taxe d'assurance de 2 %, ce qui est le cas pour un contrat de la branche 21 ou 23.

Avec un investissement de la branche 26, vous pouvez retirer un pourcentage de votre capital de manière anticipée sans frais supplémentaires. Cependant, si vous souhaitez retirer une plus grande somme ou arrêter l'investissement avant l'échéance, des frais de sortie peuvent être appliqués.

Futuria s'efforce de garder les coûts aussi bas que possible. C'est pourquoi, en tant que courtier, nous ne facturons ni frais d'entrée ni frais de gestion, vous permettant ainsi de faire croître votre capital de manière optimale.