Ik wil mijn toekomst verzekeren: wat nu?

Hoe mooi het leven ook is, het blijft eindig. Daarom is het niet onbelangrijk om toch even stil te staan bij de manier waarop jij jouw dierbaren financieel kan beschermen als je er plots niet meer bent. 

Overlijdensverzekering 

Een overlijdensverzekering beschermt nabestaanden tegen de financiële gevolgen van jouw overlijden. Deze verzekering vangt bijvoorbeeld het wegvallen van het inkomen, het aflossen van een hypotheek of het betalen van de erfbelasting op. 

Uitvaartverzekering 

Deze verzekering is specifiek bedoeld om de kosten van de uitvaart en het regelen van de begrafenis te dekken. Deze kosten lopen nu eenmaal sneller op dan je zou denken, van zo’n €3.500 tot €15.000. 

Met een uitvaartverzekering kunnen je dierbaren zonder financiële zorgen afscheid van je nemen. 

Een ongevallenverzekering biedt je financiële bescherming wanneer je in de privésfeer het slachtoffer van een ongeval wordt. 

Voor wie is een ongevallenverzekering interessant? 

Een ongevallenverzekering kan familiaal tegen gunstige voorwaarden onderschreven worden. Gezinnen met jonge kinderen raden wij ten zeerste aan deze verzekering af te sluiten; een ongeval is nu eenmaal snel gebeurd, zeker bij kleine kinderen. Denk maar aan de eerste stapjes wanneer ze leren lopen, leren fietsen, enz. 

Leren bewegen gaat bij kinderen gepaard met vallen en opstaan en blijft helaas niet altijd beperkt tot een bluts of een buil. Voor jonge sportieve gezinnen met kinderen én ouders die regelmatig sporten is deze verzekering geen overbodige luxe, want kosten die gepaard gaan met een sportongeval kunnen hoog oplopen. Deze polis is dan ook veel uitgebreider dan de standaardpolis van een sportfederatie. 

Je kan de polis eveneens laten gelden bij sportactiviteiten die je uitoefent in je privéleven of de dekking uitbreiden tot ‘wereldwijd’, zo ben je ook op vakantie gedekt voor eventuele ongevallen. 

Een ander voorbeeld; uitbreiding tot ongevallen met de motorfiets (of zelfs quad) zijn ook mogelijk. 

Een ongevallenpolis zorgt na een ongeval voor een vergoeding bij: 

• Medische kosten 
• Tijdelijke arbeidsongeschiktheid 
• Permanente invaliditeit 
• Overlijden 

Bij een ongeval volstaat het om binnen de tien dagen de aard en de omstandigheden van het ongeval te melden. Vervolgens wordt er eventueel een vragenlijst overgemaakt.

Niet enkel voor zelfstandigen 

Veel particulieren denken dat een verzekering “gewaarborgd inkomen” enkel nuttig is voor zelfstandigen en zaakvoerders van genootschappen, aangezien ze zich beschermd voelen door de sociale wetgeving en een ziekteverzekering. Bij ziekte of een ongeval waardoor je langere tijd niet kan werken, kunnen de financiële gevolgen echter bijzonder groot zijn. De uitkeringen van het RIZIV zijn lang niet voldoende om het verlies aan inkomsten te dekken. Kies daarom voor een verzekering gewaarborgd inkomen. Er zijn diverse formules, en voor elk budget is er een passende oplossing. 

Stel jouw inkomen veilig 

Aan de hand van een maandelijkse premie stelt je jouw inkomen veilig bij ongeval of ziekte. De verzekeraar zorgt tijdens je afwezigheid voor een maandelijks bedrag bovenop de uitkering van het ziekenfonds. Zo kan je je focussen op je revalidatie zonder je zorgen te maken over de rekeningen. De hoogte van je uitkering hangt af van de graad van arbeidsongeschiktheid. 

Snel starten is voordelig 

Stel het afsluiten van je gewaarborgd inkomen niet te lang uit. Je startleeftijd speelt namelijk een rol voor het berekenen van de premie. Hoe vroeger je intekent, hoe voordeliger.

Stel jouw verzekering zelf samen 

Je kiest zelf hoe ruim je bescherming moet zijn en hoe de uitkering berekend wordt. Zo kan je tot 80% van je huidige inkomen verzekeren. 

Vrij keuze inzake waarborgen: je kiest tegen welke oorzaken van arbeidsongeschiktheid je je wilt beschermen 

• Ziekte en ongevallen
• Ziekte en privé-ongevallen (ongevallen buiten de werksfeer)
• Ziekte (maar geen ongevallen) 

Je bepaalt ook zelf het te verzekeren bedrag. Het bedrag mag echter nooit hoger liggen dan 80% van je inkomen (inclusief tussenkomst van het RIZIV en eventuele andere polissen) 

Kies hoe je jouw uitkering wil ontvangen 

Je kunt kiezen tussen een constante rente, waarbij je altijd dezelfde premie betaalt en recht hebt op een vaste uitkering, een klimmende rente (waarbij de rente elk jaar stijgt bij arbeidsongeschiktheid), of een ideale klimmende rente (waarbij je elk jaar een iets hogere premie betaalt voor een hoger verzekerd bedrag). 

Eigen risicotermijn 

Er wordt gewerkt met een wachttijd. Hoe langer de wachttijd (of eigen risicotermijn), hoe lager de premie die je betaalt. Jij kiest zelf hoe lang die eigen risicotermijn duurt: 30, 60, 90, 180 of 365 dagen. Je kunt ook kiezen om de ‘eigen risicotermijn’ te overbruggen, zodat je vanaf de eerste dag een uitkering ontvangt. 

Goed om te weten 

Voor een verzekerde rente lager dan 30.000 euro is er geen financiële acceptatieprocedure nodig. Bij een hogere rente vragen we om een kopie van je laatste twee aanslagbiljetten. Tot 45 jaar en bij een verzekerde rente van 25.000 euro is er geen medisch onderzoek nodig, maar we vragen je wel om een medische vragenlijst in te vullen.

Je premies voor gewaarborgd inkomen zijn fiscaal aftrekbaar als je je beroepskosten kunt aantonen. Je uitkering geldt als vervangingsinkomen en kan eventueel tegen een lagere aanslagvoet worden belast.

Tip: je kunt ook kiezen voor gewaarborgd inkomen als aanvullende waarborg in je contract voor pensioensparen of langetermijnsparen.

Tegenwoordig is een hospitalisatieverzekering voor iedereen interessant. Deze verzekering beschermt je tegen onvoorziene kosten bij een (onverwachte) hospitalisatie en medische verzorging. 

Ondanks de goede sociale zekerheid in ons land, is het duidelijk dat een ziekte of ongeval kan resulteren in zware financiële lasten. Aangezien de verplichte ziekteverzekering niet alle kosten dekt, is het aan te raden een hospitalisatieverzekering af te sluiten. Op die manier kom je niet voor verrassingen te staan. 

Misschien geniet je wel van een hospitalisatieverzekering via je werkgever. Om ervoor te zorgen dat je hospitalisatieverzekering betaalbaar blijft, is het zeker niet onverstandig zelf een aanvullende verzekering te onderschrijven.

Belangrijk : heb je een hospitalisatieverzekering bij je werkgever ? Dan kan je deze misschien na ontslag of vrijwillig vertrek voortzetten. Bij sommige groepspolissen is het immers mogelijk om de hospitalisatieverzekering van je werkgever over te nemen wanneer deze wegvalt. Vraag gerust meer informatie over de verschillende formules. 

Wachtverzekering 

Wat is een wachtverzekering en waarom is dit iets voor mij? 

Heb je al een hospitalisatieverzekering via jouw werkgever? Prima! Maar weet je ook of je verzekerd blijft als je met pensioen gaat of van werk verandert? En aan welke premie?

Elke persoon die zijn beroepsgebonden hospitalisatieverzekering verliest (bijv. na verandering van werkgever, pensioen, ontslag…), heeft recht op een individuele voortzetting van deze verzekering met minstens gelijkwaardige waarborgen. Een individuele voortzetting betekent echter ook een hogere premie. 

Een wachtverzekering zorgt ervoor dat:

• De premie voor je hospitalisatieverzekering ook na je individuele voortzetting betaalbaar blijft. Jong onderschrijven wordt beloond.
• Je na het verlies van je verzekering via je werkgever kunt terugvallen op de uitgebreide waarborgen van een individuele hospitalisatieverzekering.

Zo blijf je altijd en overal volledig gedekt tegen medische kosten, levenslang. Bovendien krijg je, wanneer je nog verzekerd bent via jouw werkgever, vaak ook nog aanvullende voordelen bovenop je beroepsgebonden verzekering.