Invest Fix van Baloise: rente van 3,05% op 8 jaar

Verzekeringsmaatschappij Baloise pakt uit met een tijdelijk aanbod. Haar tak21-spaarverzekering Invest Fix levert gedurende 8 jaar en 1 maand een bruto rendement op van 3,05%. Na aftrek van de jaarlijkse beheerkost van 0,18% komt het rendement op 2,87%. Daarbij komt nog de wettelijke premietaks van 2% en eventuele instapkosten, welke via Futuria niet van toepassing zijn. Als de spaarder de rit tot het einde uitzit, is de opbrengst ook vrijgesteld van roerende voorheffing. 

Op Invest Fix kan nog tot eind 2025 ingeschreven worden, tenzij de maatschappij het aanbod vervroegd stopzet. De minimale inleg bedraagt 15.000 euro. De spaarverzekering kan op één of twee namen genomen worden. 

Mogelijkheden

Er zijn twee mogelijkheden: of de spaarder kiest voor een overeenkomst op 8 jaar en 1 maand, of hij kiest voor een overeenkomst zonder einddatum. In dat laatste geval ontvangt hij de gegarandeerde rente van 3,05% gedurende de eerste 8 jaar en 1 maand. Nadien wordt dat de rente die op dat moment van toepassing is.

De spaarverzekering kan ook op elk moment geheel of gedeeltelijk worden opgevraagd, al is dit niet meteen interessant. Als ze nog geen 8 jaar heeft gelopen, moet op de rente roerende voorheffing betaald worden. Bovendien gaat dit gepaard met kosten. In het eerste jaar bedragen de zogenaamde afkoopkosten 3%, in het tweede jaar is dit 2%, in het derde jaar 1%. Pas vanaf het vierde jaar vallen ze weg. Er kan bovendien ook een marktwaardecorrectie worden toegepast omdat de maatschappij haar herbelegging op 8 jaar had afgestemd.

De storting in Invest Fix kan worden aangevuld met een bedrag dat in een tak23-beleggingsverzekering wordt belegd. Die extra investering streeft een zo hoog mogelijk rendement toe, maar bij tegenzittende financiële markten is er geen garantie op het behoud of aangroei van dat bedrag.