Je veux assurer mon avenir : que faire maintenant ?

Aussi belle que soit la vie, elle reste éphémère. C’est pourquoi il est essentiel de réfléchir à la manière dont vous pouvez protéger financièrement vos proches si vous veniez soudainement à disparaître.

Assurance décès  

Une assurance décès protège vos proches contre les conséquences financières de votre disparition. Elle peut par exemple compenser la perte de revenus, rembourser un prêt hypothécaire ou couvrir les droits de succession.

Assurance obsèques 

Cette assurance est spécifiquement conçue pour couvrir les frais liés aux funérailles et à l’organisation des obsèques. Ces coûts peuvent être plus élevés que prévu, allant de 3.500 € à 15.000 €.

Grâce à une assurance obsèques, vos proches pourront vous dire adieu sans souci financier.

Une assurance accidents vous offre une protection financière lorsque vous êtes victime d’un accident dans votre vie privée.

Pour qui une assurance accidents est-elle intéressante ? 

Une assurance accidents peut être souscrite à des conditions avantageuses pour les familles. Nous recommandons vivement cette assurance aux familles avec de jeunes enfants ; un accident arrive vite, surtout avec les petits. Pensez aux premiers pas lorsqu'ils apprennent à marcher, à faire du vélo, etc.

Apprendre à bouger chez les enfants implique des chutes et des échecs, et malheureusement, cela ne se limite pas toujours à une bosse ou une égratignure. Pour les jeunes familles sportives avec des enfants et des parents qui pratiquent régulièrement des sports, cette assurance n’est pas un luxe superflu, car les frais liés à un accident sportif peuvent rapidement s’accumuler. Cette police est donc beaucoup plus complète que la police standard d’une fédération sportive.

Vous pouvez également activer la police pour des activités sportives que vous pratiquez dans votre vie privée ou étendre la couverture à « monde entier », ce qui vous couvre même en vacances contre d’éventuels accidents.

Un autre exemple : il est aussi possible d’étendre la couverture aux accidents de moto (ou même de quad).

Une police d’assurance accidents prévoit une indemnisation après un accident pour :

• Les frais médicaux
• L’incapacité de travail temporaire  
• L’invalidité permanente
• Le décès 

En cas d’accident, il suffit de signaler la nature et les circonstances de l’accident dans les dix jours. Ensuite, un questionnaire peut être envoyé.

Pas seulement pour les indépendants 

Nombreux sont ceux qui pensent que l'assurance « revenu garanti » n'est utile qu'aux indépendants et aux chefs d'entreprise, car ils se sentent protégés par la législation sociale et l'assurance maladie. Or, en cas de maladie ou d'accident qui vous empêche de travailler pendant une longue période, les conséquences financières peuvent être particulièrement lourdes. Les prestations de l'INAMI sont loin d'être suffisantes pour couvrir la perte de revenus. Optez donc pour une assurance revenu garanti. Il existe différentes formules et une solution adaptée à chaque budget. 

Sécurisez vos revenus 

Avec une prime mensuelle, vous assurez votre revenu en cas d'accident ou de maladie. L'assureur verse un montant mensuel en complément des indemnités de la mutuelle pendant votre absence. Ainsi,

Vous pouvez ainsi vous concentrer sur votre rééducation sans vous soucier des factures. Le montant de l'indemnité dépend du degré d'invalidité. 

Commencer rapidement est avantageux 

Ne tardez pas à souscrire votre revenu garanti. En effet, l'âge de départ joue un rôle dans le calcul de la prime. Plus vous souscrivez tôt, plus c'est avantageux.

Composez vous-même votre assurance 

Vous choisissez l'étendue de votre protection et la manière dont l’indemnité sera calculée. Par exemple, vous pouvez assurer jusqu'à 80 % de votre revenu actuel. 

Libre choix de la couverture : vous choisissez les causes d'invalidité contre lesquelles vous voulez vous protéger 

• Maladie et accidents
• Maladies et accidents privés (accidents en dehors du cadre professionnel)
• Maladie (mais pas d’accidents) 

Vous déterminez également le montant à assurer. Toutefois, ce montant ne peut jamais dépasser 80 % de vos revenus (y compris l'intervention de l'INAMI et les autres polices éventuelles). 

Choisissez comment vous voulez recevoir votre indemnité 

Vous pouvez choisir entre un taux d'intérêt constant, où vous payez toujours la même prime et avez droit à une prestation fixe, un taux d'intérêt croissant (où le taux d'intérêt augmente chaque année en cas d'invalidité), ou un taux d'intérêt croissant idéal (où vous payez une prime légèrement plus élevée chaque année pour un capital assuré plus important). 

Délai de carence 

Il y a un délai d'attente. Plus le délai d’attente (ou délai de carence) est long, plus la prime que tu payes est faible. Vous choisissez vous-même la durée de ce délai : 30, 60, 90, 180 ou 365 jours. Vous pouvez aussi choisir de réduire ce délai de carence, afin de commencer à recevoir une indemnité dès le premier jour.

Bon à savoir 

Pour un taux assuré inférieur à 30 000 euros, aucune procédure d'acceptation financière n'est nécessaire. Pour un taux plus élevé, nous demandons une copie de vos deux derniers avis d'imposition. Jusqu'à 45 ans et pour un intérêt assuré de 25.000 euros, aucun examen médical n'est requis, mais nous vous demandons de remplir un questionnaire médical.

Vos primes pour le revenu garanti sont fiscalement déductibles si vous pouvez justifier de vos frais professionnels. Votre indemnité est considérée comme un revenu de remplacement et peut éventuellement être imposée à un taux réduit.

Conseil : vous pouvez également choisir le revenu garanti comme garantie complémentaire dans votre contrat d'épargne-pension ou d'épargne à long terme.

Aujourd’hui, une assurance hospitalisation est intéressante pour tout le monde. Cette assurance vous protège contre les coûts imprévus liés à une hospitalisation (imprévue) et aux soins médicaux.

Malgré une bonne sécurité sociale dans notre pays, il est évident qu’une maladie ou un accident peut entraîner de lourdes charges financières. Étant donné que l'assurance maladie obligatoire ne couvre pas tous les frais, il est recommandé de souscrire une assurance hospitalisation. De cette manière, vous évitez les mauvaises surprises.

Peut-être bénéficiez-vous déjà d’une assurance hospitalisation via votre employeur. Afin de garantir que votre assurance hospitalisation reste abordable, il n’est pas une mauvaise idée de souscrire une assurance complémentaire par vous-même

Important : Vous avez une assurance hospitalisation par votre employeur ? Vous pouvez peut-être la continuer chez Futuria après un licenciement ou un départ volontaire. En effet, pour certaines assurances groupe, il est possible de reprendre l’assurance hospitalisation de votre employeur lorsque celle-ci prend fin. N’hésitez pas à demander plus d’informations sur les différentes formules.

Assurance d’attente  

Qu’est-ce qu’une assurance d’attente et pourquoi est-ce pour moi ? 

Vous avez déjà une assurance hospitalisation via votre employeur ? Parfait ! Mais savez-vous si vous restez couvert(e) lorsque vous prenez votre retraite ou changez d’emploi ? Et à quel tarif ?

Toute personne qui perd son assurance hospitalisation professionnelle (par exemple après un changement d’employeur, la retraite, un licenciement, etc.) a droit à une continuation individuelle de cette assurance avec des garanties au moins équivalentes. Cependant, une continuation individuelle signifie également une prime plus élevée.

Une assurance d’attente garantit que :

• La prime de votre assurance hospitalisation reste abordable même après la continuation individuelle. Souscrire lorsqu’on est jeune est récompensé.
• Après la perte de votre couverture via votre employeur, vous pouvez bénéficier des garanties étendues d’une assurance hospitalisation individuelle.

Ainsi, vous restez toujours et partout totalement couvert contre les frais médicaux, à vie. De plus, tant que vous êtes encore couvert par votre employeur, vous bénéficiez souvent d’avantages supplémentaires en plus de votre assurance