Invest Fix de Baloise : un taux d’intérêt de 3,05 % sur 8 ans

La compagnie d’assurance Baloise lance une offre temporaire. Son assurance-épargne de la branche 21, Invest Fix, offre un rendement de 3,05 % pendant 8 ans et 1 mois. Après déduction des frais de gestion annuels de 0,18 %, le rendement net s’élève à 2,87 %. S’y ajoutent la taxe légale sur les primes de 2 % et d’éventuels frais d’entrée, qui ne s'appliquent pas via Futuria. Si l’épargnant conserve son contrat jusqu’à l’échéance, le rendement est exonéré du précompte mobilier. 

Il est possible de souscrire à Invest Fix jusqu’à fin 2025, sauf si la compagnie décide d’y mettre fin plus tôt. Le montant minimum de souscription est de 15.000 euros. L’assurance-épargne peut être souscrite au nom d’une ou de deux personnes. 

Possibilités 

Deux options s’offrent à l’épargnant : soit il choisit d’un contrat d’une durée de 8 ans et 1 mois, soit il opte pour un contrat sans date de fin. Dans ce dernier cas, il bénéficie du taux garanti de 3,05 % pendant les 8 premières années et 1 mois. Par la suite, le taux appliqué sera celui en vigueur à ce moment-là. 

L’assurance-épargne peut également être rachetée à tout moment, totalement ou partiellement, mais ce n’est pas toujours avantageux. Si le contrat n’a pas encore atteint 8 ans, les intérêts sont soumis au précompte mobilier. De plus, des frais de rachat sont prélevés : 3 % la première année, 2 % la deuxième, 1 % la troisième, et aucun frais à partir de la quatrième année. Une correction de la valeur de marché peut également être appliquée, car la compagnie avait aligné ses placements sur une durée de 8 ans. 

Le versement effectué dans Invest Fix peut être complété par un montant investi dans une assurance placement de la branche 23. Cet investissement complémentaire vise un rendement potentiellement plus élevé, mais en cas de marchés financiers défavorables, il n’y a aucune garantie de préservation ni de croissance du capital.